Solutions pour la Banque. La gestion des dossiers de crédits documentaires

Certains achats réalisés en dehors des frontières espagnoles exigent des garanties particulières et de ce fait, un crédit documentaire. Un strict contrôle de la documentation est alors nécessaire. C'est pourquoi SGAIM met à disposition des banques une solution de Gestion de Dossiers de Crédits documentaires.

SGAIM offre son service de Gestion de Dossiers de Crédits documentaires afin d'assouplir le processus de concession de ce type de crédits.

Le crédit documentaire est le moyen de paiement offrant le niveau de sécurité le plus élevé lors de ventes internationales, garantissant à l'exportateur le paiement de son opération.

La documentation intervenant dans ce processus provient de différentes origines, d'un côté l'importateur remet à sa banque une certaine information et, de l'autre, la banque de l'exportateur envoie la documentation attestant que la marchandise sera envoyée de façon convenue.

La documentation doit être très précise et inclure tous les documents spécifiés sur le crédit documentaire. Aucune erreur, ni dans le fond, ni dans la forme n'est tolérée. Toute faute dans ce sens pourrait faire que la banque émettrice ne procède pas au paiement tant que les erreurs ne seront pas corrigées.

La procédure débute lorsque l'importateur demande à sa banque l'ouverture d'un crédit documentaire et qu'il en informe l'exportateur tout en lui indiquant quels documents il doit remettre. Une fois le crédit documentaire accordé, l'exportateur procède à l'envoi de la marchandise et, parallèlement, à travers sa banque, remet à la banque de l'importateur la documentation attestant que la marchandise a bien été envoyée dans les conditions convenues. La banque de l'importateur reçoit cette documentation, vérifie que tout est en règle et procède au paiement.

L'échange de documents entre le demandeur du crédit documentaire et sa banque, et entre la banque de l'importateur et de l'exportateur représente une charge de travail importante pour le secteur bancaire.

La solution proposée par SGAIM permet de numériser tous les documents remis par le demandeur du crédit, d'en capturer les champs importants et de les catégoriser par type de document. Une fois ces étapes franchies nous procédons au pointage de la documentation remise (facture commerciale signée, certificat d'origine de la marchandise, liste de colisage et de poids, police ou certificat d'assurance, etc.) avec le formulaire rempli par le demandeur du crédit. Pour chaque client, le système émet des alarmes automatiques afin de signaler à la banque les documents qui auraient dû être remis mais qui ne se trouvent pas dans le dossier.

Les avantages de la solution de gestion des crédits documentaires

• Souplesse dans la classification des différents éléments composant le dossier par type de document.
• Accès immédiat à toute l'information classée dans les dossiers des crédits documentaires.
• Validation de la documentation remise avec l'information indiquée sur le formulaire rempli par le demandeur du crédit.